文章导读

8月6日晚间，央行营业管理部(北京)、上海分行、深圳市中心支行同时公布了对国付宝、联动优势、支付宝等多家支付机构的行政处罚信息。其中，国付宝、联动优势因为非法交易提供支付服务等，分别被罚约4646万元、2640万元；银盛支付因违反支付结算管理规定，被罚约2248万元；支付宝则因违反支付业务规定，被处以罚款人民币412万元。

央行开出天价罚单

央行营业管理部发布的《银管罚〔2018〕36号》处罚决定书显示，国付宝信息科技有限公司(下称“国付宝”)

因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户、未按照规定履行客户身份识别义务等违规业务，合计处以199万元罚款，对相关责任人共处以19万元罚款。

此外，据央行营业管理部发布的《银管罚〔2018〕37号》处罚决定书，国付宝因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，央行营业管理部没收其违法所得2217万元，并处罚款2229万元，合计处罚金额4447万元。

联动优势电子商务有限公司也因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，央行营业管理部没收其违法所得1207万元，并处罚款1216万元，合计处罚金额2424万元。

即便是老牌第三方支付机构，依然撞上了监管红线。央行称：“国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。”

而此前（7月31日）据央行披露，卡友支付、付临门均存在严重违法违规行为，分别被罚约2583万元、892万元；央行还要求，卡友支付退出25个地区银行卡收单业务，付临门退出四川省的银行卡收单业务。

支付宝称“启动整改计划”

与此同时，支付宝也因“违反支付业务规定”被中国人民银行上海分行行政处罚412万元。

值得注意的是，支付宝并非首次被罚。2018年7月24日，支付宝因违反外汇管理规定，被记录在此次违规典型案件中。此外，2014年1月至2016年5月，支付宝超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条，被处以罚款60万元人民币。

8月6日，蚂蚁金服相关人士向媒体表示：“支付宝在第一时间启动了整改计划，目前，大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。”

中央连出重拳整肃第三方支付机构

自2015年以来，央行及当局对第三方支付机构的监管力度呈持续趋严态势。在此大环境下，一系列重磅条文规定纷纷出台：

●如2015年央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，明确了第三方支付行业只能是中国支付体系的补充；

●2016年央行针对互联网金融进行整治，出台《非银行支付机构分类评级管理办法》，将支付机构进行分类；

●2017年4月末，央行支付结算司下发了《2018年重点抽查工作指导意见》，其中明确了对支付行业检查的重点，包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。

●2017年12月央行发布《条码支付业务规范（试行）》，将条码支付按技术特征分级，针对安全级别不同规定对应的支付限额。

另一方面，支付牌照也是央行系统管制第三方支付行业的手段之一。自2011年4月底签发首批第三方支付牌照以来，央行总计已发出271张支付牌照。在2015年8月，央行注销3张支付牌照，结束了第三方支付牌照“只发不撤”的历史。仅2017年就有19张牌照遭注销。