保险这个词的本意是稳妥可靠的保障。我们常说的保险其实是指保险机构销售的商业保险。

众所周知，自有人类以来，各种自然灾害、意外事故就时常威胁着人类的生存与发展，为了寻求防灾避祸、安居乐业之道，人类萌生了对付各种自然灾害、意外事故的保险思想和保险做法，如起源最早的海上保险，如现代保险制度的雏形船舶抵押借款制度、“黑瑞甫”制度和基尔特制度、公典制度和年金制度。由此可见保险是否保险其实看它是否能够防灾避祸、让我们安居乐业。

我是从事私人财富领域的律师，并非保险专业人士，为了了解保险这个法律工具，我专门考取了保险代理人资格，后来又通过了分红和万能资格考试，与各大保险公司、经纪平台多有学习、交流。

通过我对保险的学习和深入了解，我认为任何个人、任何家庭应配备基础保险产品，如意外险及意外医疗险、重疾险、终身寿，保额高低可以根据自身经济状况确定。明天和意外哪一个先来，没有人知道，意外险和意外医疗险防范的就是我们无法预知的意外风险。当今社会生了重病不要命，但是真的花钱啊，去年一篇《流感下的中年危机》相信足以让你我警醒，重疾险就是为一旦罹患重大疾病预留一份医疗金。意外无处不在，坐飞机失事了，坐火车出轨了，坐家里哪儿也不去地震了，庚子鼠年过个节新冠肺炎又来了，万一不幸离世，一份终身寿也算是给家人一份慰藉，传递一种关爱，不至于给失去我们的家人雪上加霜。所以，关于保障型保险，我强烈建议无论您是什么收入状况，这类保险是标配，一咬牙一跺脚买完了，未来只会让您窃喜不会后悔。

配置完保障型保险产品后有富裕资金的，可以关注保险的理财功能，即理财型保险。保险是一种强制储蓄，有些理财型产品会配一个万能账户，无论是分红还是收益都会自动转存到万能账户，这个账户没有特殊情况一般不会有人考虑把它取出来，它就静静的待在那，伴随着时间的延长和复利的作用慢慢积累成一笔未来可能让您大吃一惊的财富。在金融形式严峻的当下，保险的保障兼理财功能深受关注投资稳定、关注长期收益率朋友们的喜爱。如果您有富裕资金，可以考虑拿出一定比例投入保险产品中。

保险的保障功能是标配，理财功能是守住财富的一种有效方式，而它最强大的功能莫过于法律功能，比如近几年频频见诸报端的大额保单、保险金信托。善用保险法律功能的好榜样莫过于大家耳熟能详的国美电器案。

聊到这，可能有朋友问了，你把保险说的这么好，为什么很多朋友仍然觉得它是骗人的呢？其实不是保险骗人，可能是他遇人不淑或角度不客观。就我这几年了解的情况来看，感觉保险是骗人的原因主要有四类：

看待保险一定要客观，它的本质是风险保障，其他功能是它的辅助或延伸功能。每个类型的保险产品甚至同一类型下每份保险产品保障的范围是不尽相同的，比如我们通常坐飞机、坐火车购买的保险就是针对当次乘坐的交通工具产生的意外事故赔付的保险，比如航空意外险是针对保险期间内乘坐任何一架飞机产生的意外事故赔付的保险。再比如重疾险，不同公司不同重疾险合同对应的保额、保费、保险责任范围都是不尽相同的，购买保险前一定要明确知悉自己支付的保险费对应的保额和保险责任具体是什么。认为买了保险就万事大吉的朋友，一旦理赔被拒肯定会有上当受骗的感觉。