小雷：欢迎尹律师，今天邀请您是看到您最新出版了一本《中国寿险行业内部培训调查及建议书》，想采访一下您是怎么想到出版这本书呢？

尹律师： 算不上一本书，只是个蓝皮建议书而已。一直想有这样一份建议报告，近期才有机会静下心来落笔执行，经过近一个月的时间形成今天的建议书。主要是这些年和保险行业紧密合作，发现寿险行业内部培训仍然是多年前的模式，没有与时俱进。现在保险的理财和法律功能越来越被大众所认可，很多保险代理人或经纪人会经常和我咨询客户的法律问题，感觉他们和客户的需求都很大，可是没有一个常态化的法商培训给予支撑，这是促使我落笔本建议书的一个主要初衷。

 

小雷：您提到法商培训，其实我们也有关注到，近几年很多金融机构尤其是保险公司都会举办很多活动邀请律师分享法商知识，这些法商培训和您的建议有什么区别吗？

尹律师： 是有区别的。据我所知，保险公司大多在开门红或各类产说会会邀请律师分享法商知识，对象主要是客户，内容主要是提示企业和家庭财富的各类风险，无缝衔接保险产品的销售。我所建议的法商培训是常态化、持续化、规划化的，对象是保险行业从业人员，内容主要是法律基础知识和司法实践，都是落地的干货，目的是让保险从业人员具有普遍的法律基础知识和法律思维，面对法律问题能够具备基本技能开拓客户理念从而真正为客户提供服务，从客户需求设计保单架构、配套保险产品，而非为了卖保险而单纯销售。

 

 

小雷：我们知道近几年您一直深耕财富传承领域，作为国内外通行的四大法律工具之一的保险，一直讳莫如深。大家都觉得保险好，但是又不知道哪个公司哪个产品哪个代理人好，所以不知道从何下手。您是怎么看待的呢？

尹律师： 保险姓保，其实质是保障。随着社会经济的发展，中国的保险逐步进入理财领域，事实上它的法律功能非常强大。比如它从一定范围上确实可以起到避债的功能，像国美电器，黄光裕进去以后，杜鹃撑起国美靠的不只是商业才能，还有充实的资金，这些资金就是保险和信托产品，这些财产没有被司法机关冻结就是一种避债的功能。比如它可以规避未来可能到来的遗产税，同时能够为其他财产缴纳遗产税提供应税现金。在 CRS和金税三期的税务现状下，保险一定程度上还能作为税收工具。至于到底哪个公司哪个产品好，关键要看客户的实际需求来定制化推荐。代理人的优劣只能靠比质比价、货比三家来综合衡量了。如果有律师朋友熟识的从业人员，还是可以多依靠他们。比如我身边很多亲朋好友甚至客户有需求，我都会从不同的代理人、经纪人那里拿方案，让大家根据自己的需求和喜好自由选择。

 

小雷：听您介绍起保险行业和保险工具头头是道，很好奇您与如何和保险结缘的呢？

尹律师： 我相信一切都是最好的安排。很早以前我就知道保险是好东西，不过那时候没钱，也没有太熟悉的从业人员。大约从 12年开始深耕私人财富领域，开始对遗嘱、保险、家族信托进入深入学习和研究，为了倒逼自己学习，还考取了保险代理人资格（国家最后一批）、分红和万能资质，同时和不同公司、经纪平台的朋友进行交流。一直关注、学习、研究到今天，不知不觉就已经结缘这么多年了。和保险行业有了感情，又深知领域内的需求，所以才想到出一份建议书。

 

小雷：听说您在书写这份建议书时做了很多调查，能跟我们介绍一下吗？

尹律师： 好的。其实寿险行业内部培训的问题我关注已久，只不过真要动笔写下来还是要做一番确认工作的。我面谈和几家大型、中型和小型的保险公司和经纪公司，重点找了行业内比较突出的一些典型，也搜集了一些培训的资料和书籍。内部培训确实如我担忧，有些甚至比我担忧的还要严重，就是为了圈人、自卖和人情单，这样下去慢慢这个行业就会被作死的。我提出这份建议并不一定最后都能邀请我做培训讲师，但我希望用这份建议书引起当局者的重视，从全局和长远角度做出改变。

小雷：看您这份建议书里对法商培训内容作了充分的建议，您是怎么考虑的呢？

尹律师 ：合同无处不在，生活中工作中很多都会用到合同法基础知识，我认为合同知识是法律基础知识的核心，所以我从合同的基本原则、合同订立、审查、履行、变更撤销、解除到终止，分别将法律规定和司法实践做了梳理。既然保险作为财富保护与传承的法律工具，从业人员要和客户开发理念，婚姻法和继承法是基础，家庭财富的各类风险，企业财富如何与家庭财富构建防火墙，如何未雨绸缪离不开这两部家事法律的基础知识。保险法是保险从业人员的基本法，作为业内人士应当知晓相关规定。

 

小雷：感谢尹律师，我听说您现在在做配套教材？

尹律师： 是的。这次的建议书和教材不只是做给保险行业的朋友们看的，更是我借此机会对知识的梳理和再更新，我很珍惜这个机会，教材已经基本定稿了，期待在不久的将来能够派上用场。

 

小雷：有您这样专业、敬业的精神，相信一定能够带给保险行业一个不一样的将来。

尹律师： 个人能力有限，尽绵薄之力而已，希望未来保险真的能够让人们的生活更美好。